多重因素倒逼架构调整银行财富管理业务地位进阶

xinwen.mobi · 发表于 3 天前

近来，银行界都在忙活一件大事——搞财富管理。为啥突然这么上心？说白了，就是原来的“躺赚”模式不好使了，得赶紧找新路子。这可不是小打小闹，而是从上到下，从大到小的银行都在调整架构，把财富管理业务给“单拎”出来，当成全行的“头等大事”来抓。

逼出来的转型：不转不行了
银行这么着急转型，主要是被现实给“逼”的，内外夹击，压力山大。

1. 传统的老路走不通了。
以前银行主要靠存贷款利息差赚钱，现在这条路越来越窄了。一方面，银行净息差普遍承压，光靠贷款利差赚不到什么钱；另一方面，大家都不太愿意存款了，手里有钱的更想找地方增值。交通银行副行长周万阜就提过，过去20年，咱们国家个人家庭的金融资产总额，年均增长率高达15.4%，远快于全球6%的平均速度。钱多了，存银行怕跑不赢通胀，都想找个出路。

2. 居民的投资胃口变了。
现在大家理财观念强了，不再满足于把钱放银行吃点利息。特别是低利率环境下，传统的存款、债券吸引力下降，很多人开始琢磨着买点权益类（比如基金）、另类资产等，进行多元化配置，想方设法让钱生出更多的钱。根据一份行业报告，到2025年6月，全国居民可投资资产总额已经超过了300万亿元。这么大一块蛋糕，银行哪能不动心。

3. 还得干点“不费钱”的买卖。
财富管理对银行来说，是一门“轻资本”的生意。它不像放贷款那样需要占用大量资本金，主要通过提供专业服务、代销产品来赚取手续费和佣金，能给银行带来很可观的中间收入。眼看着传统业务不景气，发展这种不怎么消耗资本、还能创造稳定收入的业务，自然就成了新的业绩增长点。

银行的打法：总行“司令部”出马
既然决定要干，怎么干？这波操作的一个核心动作，就是在总行设立专门的财富管理部门，把它从一个零售或个金条线下的“业务员”，提升为能指挥全行的“司令部”。

比如，去年底，交通银行就在总行层面整合成立了“财富管理部”，统管全行的个人财富管理业务。邮储银行也战略性地在总行设立了“财富管理部”。今年初，浦发银行也想把财富管理业务独立出来。这股风不仅大行在刮，像杭州银行、青农商行等城商行、农商行也在跟进，纷纷组建自己的财富管理队伍。

银行这么做的道理也很简单：过去，财富管理的产品和服务职能可能分散在零售银行部、个人金融部、私人银行部等多个条线，大家各干各的，力量分散，不好形成合力。现在在总行层面统一成立部门，就是为了整合资源，打破内部壁垒，统一规划业务，更好地为客户提供全生命周期的服务，从过去“有啥卖啥”的产品销售模式，转向真正的“以客户为中心”。

各有各的活法：不同银行的财富经
虽然都在搞财富管理，但不同家底的银行，路子也不一样。

大银行（国有大行、领先的股份制银行），底子厚，客群广，玩的是“平台”和“生态”。像招商银行，很早就提出了“大财富管理”战略，搞“财富开放平台”，让外面的基金公司、保险公司也能通过招行的渠道服务客户。工商银行的高级业务总监宋建华也提到，要打造“全量+数智+协同”的大财富管理体系，就是利用海量客户基础，做智能化、开放式的服务平台。他们的目标，是服务好全量客户，尤其是高净值客户的复杂需求。

中小银行（城商行、农商行），船小好调头，拼的是“区域深耕”和“特色服务”。它们更了解本地企业和居民，决策链条也短，可以推出一些针对本地特色的产品和服务，通过定制化和更贴心的服务来建立客户信任，和大银行“错位竞争”。

未来拼什么：是骡子是马得拉出来遛遛
把部门建起来只是第一步，更难的还在后头。目前不少银行的财富管理业务，主要还是靠代销理财、基金、保险等产品赚取手续费，产品同质化挺严重的，而且专业的投资顾问也短缺。

未来想要真正胜出，下面这几方面是必须啃下来的硬骨头：

专业能力得过硬。不能只当“产品货架”，得真能给客户提供跨市场、全生命周期的资产配置方案，特别是在养老规划、子女教育、财富传承这些复杂需求上，得有拿得出手的专业团队和解决方案。

科技赋能得跟上。光靠人工服务不了那么多客户，得用人工智能、大数据这些技术。比如，用AI分析客户需求，做智能投顾；市场波动时，能识别客户情绪，主动安抚、提供建议；把线上智能化服务和线下专业顾问结合起来，提升效率和体验。

服务陪伴得走心。财富管理不是一锤子买卖，特别是市场不好的时候，怎么陪伴客户、帮他们稳定心态、长期持有，这些“售后服务”才是建立信任的关键。

总之，银行这波财富管理升级，是形势所迫，也是大势所趋。架子已经搭起来了，但谁能真正做出特色、赢得客户，还得看各家接下来的真本事。对普通老百姓来说，银行更重视理财服务，意味着以后选择更多、服务也可能更专业，但具体选哪家，还得擦亮眼睛，仔细比较。

		自动登录	找回密码
密码			立即注册

多重因素倒逼架构调整 银行财富管理业务地位进阶

相关帖子

多重因素倒逼架构调整银行财富管理业务地位进阶